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Kredit von privat

Der Kredit von privat - Was ist das eigentlich?

Zum Thema "Finanzierung durch einen Barkredit" denken die meisten Kreditnehmern zu aller erst an einen klassischen Ratenkredit, der durch die Hausbank, oder eine Online Kreditinstitut vergeben wird. Eher seltener denkt man dabei an einen Kredit von Privatpersonen. Doch genau das ändert sich seit einiger Zeit rapide, was vor allem durch den Siegeszug des Internets begünstigt wird.

Kredit von privat

Die Kreditvergabe von privat wurde schon immer von vor allem unseriös anmutenden Gestalten zu sehr schlechten Konditionen angeboten. Schnell kommt deswegen das Bild des fiesen Schlägers auf, zu dem nur Menschen gingen, die sonst nirgendwo mehr dringend benötigtes Geld auftreiben konnten. Und nur dort den lange ersehnten Sofortkredit zu bekommen.

Die Lösung: Ein Marktplatz für private Kreditgeber

Der Grundgedanke ist zunächst sehr einfach: Vielen Menschen mit genug Kapital stehen viele andere Menschen mit zu wenig Geld gegenüber. Warum also nicht beide zusammenbringen, damit beide profitieren?

Viele private Kapitalanleger suchen bei der aktuellen Marktlage nach einer Alternative zu Tagesgeld und Festgeld, die es mittlerweile nicht einmal mehr schaffen die Inflation auszugleichen. Als Geldanlage sind diese somit wertlos. Und der Gang an die Börse um mit Aktien zu handeln ist für die meisten Menschen viel zu unsicher.

Als etwas sichere Alternative dazu bietet es sich an, sein Geld zu verleihen, ohne dass eine Bank dazwischengeschaltet ist. Das bedeutet höhere Renditen für den Kreditgeber, und bessere Konditionen für den Kredit suchenden.

Mittlerweile haben sich genau auf diese Art der Geldanlage einige Marktplatz-Anbieter spezialisiert. Diese tauchen sogar in fast jedem gut sortierten Vergleich großer Ratenkredit-Vergleichsseiten auf. Dort kann man als Kredit suchender private Kreditgeber, die ihr Geld gerne verleihen möchten, direkt kontaktieren. In einem ersten Vergleichsrechner kann die gewünschte Kredithöhe oder monatliche Rate und die Laufzeit gewählt werden. Hier gibt es natürlich noch keinen verbindlichen Kreditvergleich zu den realen Konditionen, aber zumindest schon mal eine Übersicht darüber, worauf sich die Kosten eines Kredits von privat stützen und welche Rate man etwa zu zahlen breit sein muss.

Anbieter

Anbieter: Hier kann man einen Kredit von privat online beantragen

Ein Portal zum Thema Kredit von privat ist in etwa so aufgebaut wie ein soziale Community. Die einen sind auf der Suche nach finanziellen Mitteln, die anderen helfen relativ günstig durch die Vergabe eines Kredits. Die Zinshöhe wird dabei im Vorfeld ausgehandelt, oder werden durch Portal-eigene Scoring-Systeme festgelegt. Die drei bekanntesten Anbieter sind aktuell Auxmoney (Tipp der Redaktion), Smava und Lendico. Letzterer ist sehr neu auf dem Markt und ist ein Projekt von Rocket Internet, die sich seit Jahrzehnten mit großen Webseiten wie z.B. DailyDeal oder Zalando einen Namen gemacht haben.

Diese Kredit von privat Anbieter gibt es

Für den Privatkredit-suchenden ist die Ausgangslage dabei besonders günstig: Bei allen Anbietern kann man sein Kreditgesuch kostenlos und unverbindlich einstellen und zahlt auch bei erfolgreichem "Funding" keine weiteren Zusatzgebühren, als die monatlichen Zinsen.

Bei der Einstellung eines Gesuchs für den Kredit von privat muss der Kreditnehmer unter Anderem angeben, warum er auf der Suche nach einem Kredit ist. Ist man beispielsweise in einer misslichen Lage und braucht dringend Bargeld? Will man sein Auto finanzieren? Oder hat eine tolle Geschäftsidee? Jedes einzelne Gesuch wird nach Prüfung dann auf dem Marktplatz sichtbar sein. Das ermöglicht es den potentiellen Kreditgebern, sich das "Antragsprospekt" anzuschauen und den Antrag bei Gefallen mit einem kleinen, oder vielleicht auch höherem Betrag zu unterstützen. Manchmal dauert es nur wenige Stunden, bis der gesamte Kapitalbedarf gedeckt ist, und der Kredit von privat zur Verfügung steht. Durch die schnelle Auszahlung ist das Bargeld oft innerhalb weniger Tage, oder einer Woche auf dem Bankkonto und ermöglicht so eine schnelle Verfügung. Fast wie ein Sofortkredit.

Weitere Kreditabwicklung

Die Abwicklung nach erfolgreicher Kreditvergabe der privaten Personen erfolgt in Zusammenhang mit einer Partnerbank, die auch zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer vermittelt, wenn es zu Streitigkeiten kommt. Damit ist der Onlinekredit genauso sicher, wie wenn er direkt von einer Bank vergeben wurde. Nur häufig günstiger und für Personen mit negativer Schufa oder geringem Einkommen geeignet.

Voraussetzungen

Voraussetzungen für Auxmoney, Smava & Ledico - darauf ist zu achten

Wenn man sich über einen Kredit von privat an privat Geld leiht, sollte man natürlich auch bestimmte Dinge beachten. Auch wenn man sich bei den Anbietern zunächst unkompliziert anmelden und für den Marktplatz aktiveren kann, sollte man zuvor Informationen darüber einholen, wie man sich hier am besten verhält.

Wer bereit ist, nur relativ wenige Informationen über sich preis zu geben, der wird mit seiner Kreditanfrage vermutlich nicht so viel Glück haben und wenige Unterstützungsangebote bekommen. Wichtig ist also vor allem, direkt bei der Anmeldung die persönlichen Angaben umfangreich einzutragen. Zu melden sind unter anderem Daten zur aktuellen Arbeit, gibt es ein persönliches Einkommen und wenn ja wie hoch ist es?

Wer wenig Angaben macht, braucht sich nicht wundern, wenn jeder zweite Kapitalanleger eine Frage zum Kredit stellt. Wenn man der Minung ist, dass das Einkommen unter diesen Umständen etwas persönliches oder gar privates ist, kann sich die Mühe sparen einen Kredit von privat an privat erhalten zu wollen.

Der ein oder andere Anleger benötigt vorab Informationen über finanzielle Sicherheiten um den Kreditgesuch zu prüfen. Anderen ist das allerdings egal. Für den Kreditantrag bedeutet aber ein offener Kreditvertrag, wie beispielsweise Hypotheken auf das Haus, dass man sich auf höhere Raten einstellen sollte. Auch beim Kredit von privat wird in dieser oder ähnlicher Situation der Sollzins angepasst.

Scores

Die Höhe des Darlehenszinses - Diese Scores sind üblich

Um Personen in die korrekte Risikoklasse einzustufen, gibt es ein paar unterschiedliche Bewertungskriterien. Diese sind teilweise "Standard", zum Teil auch eigene Bewertungen durch die Webseite, die einen Kredit von privat vermittelt.

Diese Kredit-Scores sind beim Kredit von privat üblich

Nur der geprüfte Kreditnehmer kann einen Kreditantrag stellen. Der Geldgeber würde wohl keiner Person "einfach so" einen Kredit zu extrem niedrigen Zinsen geben. Er muss abschätzen können wie hoch die Ausfallwahrscheinlichkeit der einzelnen Kreditnehmer ist, bevor er einen Kredit vergibt. Daran wird letztlich der Zins für den Kredit von privat erhoben: Ist die Wahrscheinlichkeit für einen Kredit hoch, muss der Kreditnehmer hohe Zinsen von bis zu 14,50% zahlen. Ist sie gering, kann man schon für knapp 3% Geld von privat leihen.

Eine der gängigsten Methoden ist der Schufa-Score. Aber keine Sorge: Hierbei wird lediglich ein Infoauszug geholt, der den Schufa-Score nicht beeinträchtigt. Auch Personen, die einen Kredit ohne Schufa suchen werden trotzdem für das Portal freigeschaltet. Es wird aber kein Schufa Eintrag getätigt, wenn der Betrag des Kredits ausgezahlt wird. Das ist einer der größten Vorteile gegenüber dem Bankkredit, der einen Schufa-Eintrag nach sich zieht.

Neben dem Schufa-Score vergibt auch der Plattformbetreiber aufgrund seiner Erfahrung einen eigenen Score. Das ist zum Beispiel beim Auxmoney-Score und dem Lendico-Score so. Hier werden allerdings oft eher allgemeinere Daten erhoben und gespeichert, die in einem Durchschnittswert berechnet werden und so die Grundlage für den Score darstellen.

Damit ist der Score ein guter Indikator, um den Privatkredit-Geber zu überzeugen. Er verleiht dem Kreditnehmer vertrauen gegenüber den Geldgebern und kann zu einem Kredit mit besseren Leistungen sorgen.

Kosten / Gebühren

Kosten & Gebühren für einen Kredit von privat über Auxmoney, Lendico & Smava

Der Kredit von privat hat den Vorteil, dass hier keine Bank zwischengeschaltet ist, die für das Verleihen von Geld zusätzliche Gebühren für sich obendrauf berechnet und damit die Zinsen anhebt. Doch auch die Anbieter der Portale kommen nicht ganz ohne Kosten aus.

Kosten und Gebühren bei einem Kredit von privat

Als Kreditnehmer ist man allerdings auf der sicheren Seite. Hier profitiert man bei seinem Darlehen insofern, dass die Kreditgeber ihr Geld aus Kapitalanlage-Interessen investieren. Und wer etwas verdienen möchte, ist in der Regel auch bereit für diese Möglichkeit eine Provision zu bezahlen.

Daher werden den Anlegern die Gebühren der Portale aufgebürdet. Wie hoch diese genau ausfallen ist immer eine Frage des verwendeten Anbieters. In der Regel kostet es aber immer nur dann etwas, wenn es tatsächlich zur Auszahlung eines Kredits von privat kommt. Während der Kreditnehmer monatlich die vereinbarte Tilgungsrate inklusive Zinsen zahlt und sich über Gebühren keine Gedanken machen muss, ist auf der Seite der Anleger die Gebühr fällig. Von der Summe, die er auf sein Portal-Konto gutgeschrieben wird, führt das Portal einen bestimmten Betrag ab und reicht nur den Rest an den Anleger weiter. Somit ist das Kreditvolumen die ausschlaggebende Größe für die Berechnung der Gebühren eines Kredits von privat.

Sicherheit

Ist ein Kredit von privat sicher?

Die wichtigste Frage sowohl für den Kreditsuchenden, als auch für den Kreditgeber ist, wie es mit der Sicherheit bei einem Kredit von privat aussieht. Hier braucht man sich in der Regel keine Sorgen machen, denn genau diese Unsicherheit versuchen die Social-Kreditportale möglichst zu minimieren.

Sicherheit beim Kredit von privat

Dabei sollte man sich bei Fragen zuallererst im Internet auf den Seiten der Anbieter den Ratgeber anschauen. Häufig findet man zu Fragen der Sicherheit passende Antworten, und Details über den Umgang der Portale mit diesem Thema. Da sich das von Anbieter zu Anbieter unterscheidet, hier generelle Tipps zum Thema Sicherheit eines Kredit von privat.

Sicherheit auf der Anlegerseite

In der Regel sollten man sich als Anleger vorab generell möglichst viele Infos über sein Anlageobjekt heraussuchen. Dabei ist es egal, ob es sich dabei um eine Aktie, oder einen Kreditsuchenden handelt. Zu den verschiedenen Anbietern haben mittlerweile auch die unabhängige Stiftung Warentest / Finanztest gestestet. Die Details zum Test lassen sich auf www.test.de gegen eine kleine Gebühr herunterladen.

Eine andere gute Möglichkeit ist, sich auf Portalen wie yelp.de, oder ekomi.de über bisherige Erfahrungen zu informieren. Im Großen und Ganzen erfährt man dann, dass viele Anleger bereits sehr gute Erfahrungen mit den Anbietern gemacht haben und die meisten Personen sehr zufrieden mit den Seiten sind.

Rückzahlung: Was passiert eigentlich, wenn der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät?

Rechtlich gesehen handelt es sich bei einem Kredit von privat um einen ganz normalen Kreditvertrag, der zwischen dem Kreditnehmer und einer Gruppe an Kreditgebern geschlossen wird. Kommt es also zum Verzug, haben die Verleiher das Recht, das Geld einzuklagen. Da es sich aber oft um eine große Gruppe an Verleihern handelt, die mal 50€, mal 100€ für den Kredit gegeben haben, schaltet sich hier das Privatkredit-Portal ein. Es kümmert sich darum die ausstehenden Positionen einzufordern und alles in die Wege zu leiten, damit es zu keiner unnötigen Abschreibung kommt und das geliehene Geld verloren ist.

Sicherheit auf Seite des Kreditsuchenden

Auch als Kreditnehmer ist man durch die zwischengeschalteten Portale besonders gut gesichert. Es gibt klare Verträge mit einer seriösen und neutralen Seite, die sich darum kümmert die Interessen beider Vertragsparteien in Einklang zu bringen. So ist es nicht möglich, dass man an einen Kredithai gerät, der unseriöse Verträge abschließt und damit im schlimmsten Fall die Existenz eines verzweifelten Kreditnehmer ruiniert.

Was passiert, wenn ich sterbe, berufsunfähig werde oder sonst wie den Kredit nicht mehr zahlen kann?

Wie auch bei einem normalen Ratenkredit mit einer Bank kann man auch beim Kredit von privat eine Restschuldversicherung über den Kreditbetrag abschließen. Diese springt dann ein, wenn der Vertragsnehmer z.B. ungerechtfertigt arbeitslos wird, nicht mehr arbeiten kann, da er berufsunfähig wird, im Krankenhaus liegt, oder stirbt.

Über die Portale kann man zusätzlich ein derartige Versicherung abschließen. Sie kostet zwar einen bestimmten Betrag, wodurch man unter Umständen einen Kredit über einen etwas höheren Betrag abschließen muss, aber auf der anderen Seite kann der Abschluss dieser Versicherung auch den Zins des Kredits drücken und mehr Anleger anlocken, da die Ausfallwahrscheinlichkeit dadurch verringert wird.

Es ist daher dringend anzuraten, als Kreditnehmer über die Option der Restschuldversicherung nachzudenken und hier nicht unbedingt zu sparen.

Crowdfunding

Crowdfunding/Social financing statt Bankberater: Alternative für Selbstständige und Freiberufler

Vor allem im Bereich der Verwirklichung neuer Projekte ist es für Startups, Selbständige und Unternehmer besonders schwer Geld von einer Bank zu bekommen. Häufig lehnen klassische Banken bei einer Investition, die mit unternehmerischem Risiko verbunden ist die Vergabe eines Kredits ab. Hier können Plattformen für Kredite von privat eine gute Anlaufstelle sein.

Wer als Unternehmer ein neues Projekt plant und realisiert, der muss sich auch Gedanken darüber machen, wie er frisches Kapital verschaffen kann. Auch bei der gewerblichen Expansion eines Unternehmens ist die Beschaffung von Geld per Kredit eine besonders große Herausforderung.

Der Gang zur Bank ist gescheitert, aber die Geschäftsidee ist einfach zu gut, um sie einfach zu vergessen? Besonders Projekte im Bereich Kultur können sich als Alternative vor das Gericht einer Crowdfunding-Plattform stellen und so um Geld bitten. Anleger in Social financing Communities freuen sich immer Träumereien von Idealisten Wirklichkeit werden zu lassen. Der Verdienst durch den Kredit von privat ist zwar in dem Fall zweitrangig, aber mit seinem Geld etwas Gutes zu tun und etwas daran zu verdienen kann nie verkehrt sein.

Dank Social Crowdfunding kann man also mittlerweile eine Finanzierung abseits der Banken bekommen, wenn das Projekt gut ist und genügend Leute bereit sind, in die Idee zu investieren. Teilweise sind das sogar kostenlose Kredite, wofür die Investoren einerseits das gute Gefühl haben, durch ihre Gebote etwas großes zu erschaffen, andererseits z.B. als Geschenk das produzierte Produkt oder die Dienstleistung als aller erste zu bekommen.

Unser Tipp für Startups: Go Crowdfunding mit Auxmoney!

Verwendung

Wofür man den Kredit von privat verwenden kann

Es gibt Kredite, die nur unter der Prämisse vergeben werden, dass sie für einen bestimmten Zweck verwendet werden. So z.B. der Photovoltaik-Kredit oder der Autokredit. Hier ist man vertraglich gebunden den Kredit so zu nutzen. Beim Kredit von privat sieht das en wenig anders aus.

Generell sind den Kreditnehmern alle Möglichkeiten frei gestellt, den Kredit von privat so zu verwenden, wie die gewünschte Verwendung es vorsieht. Zwar gibt man bei Stellung des Kreditantrags eine gewisse Kategorie an, aber ob man dann tatsächlich individuelle Wünsche erfüllen möchte, oder seine Bedürfnisse zur Anschaffung einer wichtigen Sache verwendet ist einem selbst überlassen.

Beispiel: Autofinanzierung

Ein neues Auto zu kaufen ist für viele Leute eine essentielle Voraussetzung um ihren Beruf ausführen zu können. Ein neues KFZ mit über 10.000 Euro zu finanzieren ist häufig nicht mit 100% Eigenkapital möglich. Daher wird der neue oder gebrauchte Wagen schnell mit einem Kredit von privat finanziert.

Beispiel: Hochzeit

Immer wieder findet man in den Finanzierungswünschen auch Anzeigen über die Finanzierung der eigenen Hochzeit. Es ist zwar manchmal erstaunlich, wie viel sich die Menschen diesen Tag kosten lassen, aber umso weniger verwunderlich, dass sie es auf pump machen. Gerade die Reise nach der Hochzeit kann schnell bis zu 5.000 Euro pro Person kosten.

Beispiel: Reise

Der Reisekredit ist zwar nicht unbedingt ein ratsamer Grund einen Kredit von privat aufzunehmen, aber dennoch wollen viele Menschen nicht auf ihren Urlaub verzichten. Selbst wenn sie ihn sich eigentlich nicht leisten können. Wir raten Ihnen generell von unüberlegten Konsumentenkrediten ab!

Beispiel: Wohnung

"My home is my Castle", und das will gehegt und gepflegt werden. Um sich in der neuen Wohnung rundum wohl zu fühlen muss vorher oft eine Renovierung stattfinden. Auch Vermieter müssen oft zwischen zwei Mietern extra Geld für die Wohnungsrenovierung aufnehmen. Egal ob Wohnbereich, Toiletten, Küche oder Schlafzimmer: alles lässt sich über einen Kredit von privat finanzieren. So macht das Leben in den eigenen vier Wänden wieder Spaß.

Beispiel: Girokonto-Ausgleich

Haben Sie schon mal gesehen, wie hoch der Dispozins Ihres Girokontos ist? Hier sind Zinsen von 12 Prozent pro Jahr keine Seltenheit! Die beste Lösung bei kurzfristigen Zahlungsschwierigkeiten ist der Abrufkredit. Er hat günstigere Zinsen und ist sehr flexibel rückzahlbar. Aber auch ein Ratenkredit über den Kredit von privat ist denkbar.

Sonstige

Für den Kredit von privat sind keine Grenzen gesetzt. Ob man nun einen lange gehegten Traum verwirklichen möchte, den Wunsch hat etwas für die Familie zu tun oder einfach nur mal etwas Wellness und Beauty für seine Gesundheit leisten zu können. Ja, selbst fürs Shopping oder den Kauf von Kunst als Anlageobjekt wäre ein Kredit von privat denkbar, wenn sich genug Leute findet, die dafür Geld leihen würden.

Ohne Schufa

Wie sich ein Kredit von privat bei schlechter Schufa und trotz eidesstattlicher Versicherung verhält

Manchmal ist es einfach nicht das eigene Verschulden, dass man von dem Bank nahen Institut, der Schufa, als Kreditunwürdig eingestuft wird. Aber auch bei eigenem Verschulden habe es Menschen ohne finanziellen oder materiellen Rückhalt sehr schwer, Geld auf Kredit zu bekommen.

Besonders ärgerlich wird es vor allem dann, wenn man eine super Geschäftsidee hat, die man dank Schufa oder geringem Einkommen einfach nicht über eine Bank finanziert bekommt! Hier ist ein Online-Marktpatz für einen Kredit von privat ideal. Da das Angebot für einen Kredit von privaten Anlegern kommt, wird kein Schufa-Eintrag angelegt.

Auch die Schufa-Auskunft ist je nach Portal optional und kann man als K.O.-Kriterium ruhig vergessen. Natürlich ist es auch hier für eine Privatperson etwas schwieriger an geeignete Gläubiger zu kommen, aber machbar ist es. Damit ist der Kredit von privat wie ein Schweizer Kredit. Der Schweizer Kredit heißt so, da er in der Regel von Banken aus der Schweiz angeboten wird und keine Schufa-Abfrage beinhaltet.

Fazit: Schwierigen Menschen, die unter negativer Bonität leiden, kann ein Kredit von privat helfen. Es ist nicht zu 100% sicher, dass ein Kreditantrag hier Früchte trägt, aber die Bonität ist für die Genehmigung des Kredits kein K.O.-Kriterium.

Kapitalanlage

Ich bin Anleger: Ist die Vergabe des Kredit von privat eine gute Kapitalanlage?

Herzlichen Glückwunsch: Sie gehören (leider) zu den wenigen Menschen, die es selbst in die Hand nehmen ihr Geld richtig zu investieren, anstatt es auf dem Tagesgeldkonto versauern zu lassen. Aber ist die Vergabe eines Kredit von privat über Portale wie Auxmoney, Lendico oder Smava eine gute Kapitalanlage?

Ein Kredit von privat als Kapitalanlage

Definitiv: JA. Wenn man es richtig macht und sich nicht von ein wenig Risiko entmutigen lässt. Viele Deutsche haben zu viel Geld auf dem Girokonto, legen ihr Geld bei aktuellen Zins-Niedrigständen lieber falsch in Tagesgeld oder Festgeld an, weil sie zu viel Angst vor der Möglichkeit eines Verlustes haben.

Zu Wohlstand kommt man aber nur, wenn man sich Gedanken über die richtige Verwendung des eigenen Geldes macht! Es gibt viele Formen der Geldanlage in Deutschland, die mehr oder weniger gut sind. Wie steht nun die Vergabe eines Kredits von privat da?

Gut bei diesen Plattformen ist, dass man komplett selbst entscheiden kann, in welches Kreditprojekt man investiert. Und wie viel man investiert. Vorsicht ist dabei allerdings geboten: Ratsam ist eine besonders breite Streuung, um die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls zu verringern. Unser Tipp: splitten Sie Ihren Kreditbetrag in jeweils 100 Euro und suchen Sie sich nicht nur die Kreditanfragen heraus, wo es besonders hohe Zinsen gibt. Diese sind meist ein Anzeichen für eine hohe Ausfallwahrscheinlichkeit.

Weiterhin kann man von dem Zinseszins sehr gut profitieren: Eine insgesamt hohe Rendite kann noch erhöht werden, indem das monatlich zurückfließende Geld direkt wieder in ein neues Projekt investiert.

Fazit: Social Financing-Plattformen können sich als attraktive Geldanlage anbieten, da sie flexibel, skalierbar und diversifizierbar sind. Auch die langfristige Bindung des gesamten Kapitals wie beim Festgeld ist nicht gegeben, da monatlich teile des Geldes zurückfließen.

So können laut Auxmoney ca. 9,05% Rendite eingefahren werden. Das ist extrem gut, und kaum durch eine andere Kapitalanlage derzeit zu toppen.

Kreditausfall

Aber, Moment: Ist die Ausfallwahrscheinlichkeit nicht sehr hoch? Wie kann ich mich dagegen schützen?

Beim Thema Finanzen ist es für viele Menschen am aller wichtigsten, ihr Geld in Sicherheit zu wissen. Das ist bis zu einem gewissen Punkt auch nicht verwerflich. Doch es gibt natürlich immer einen Punkt, an dem ein zu viel an Sicherheit dem Wunsch nach einer ordentlichen Rendite im Weg steht. Beim Kredit von privat über Auxmoney, Lendico, Smava & Co. muss man immer mit einer gewissen Ausfallquote rechnen. Das kann man jedoch steuern.

Ausfallwahrschienlichkeit beim Kredit von privat

Will man Ausfälle beim Kredit von privat senken, gibt es bestimmte Tipps, die man befolgen sollte. Eine wichtige Größe dabei ist der angegebene Darlehenszins. Wird der Antragsteller mit einer hohen Bonität eingestuft, ist sein Kreditzins im unteren Segment angeordnet. Das ist ein Indiz dafür, dass der Kredit mit großer Wahrscheinlichkeit zurückgezahlt wird und Ausfälle in nur in sehr seltenen Fällen vorkommen. Ein hohes Risiko hingegen besteht, wenn sich Menschen Geld zu einem hohen Kreditzins von 12% oder noch mehr leihen. Dann ist sind diese Kreditprojekte mit einer hohen Ausfallwahrscheinlichkeit versehen. Vor allem Privatkredite, die für Konsumausgaben verwendet werden wollen, statt eine Unternehmung zu finanzieren, sollten aus Sicht des Kapitalanlegers immer mit Vorsicht betrachtet werden.

Ein gutes Portfolio ist bares Geld wert

Als Geldanleger will man aber natürlich auch eine hohe Rendite erzielen. Daher ist es immer von Vorteil, nicht ausschließlich auf Privatkredite mit niedrigem Risiko zu setzen. Eine gesunde Streuung an risikoreichen und risikoarmen Krediten ist hier sinnvoll.

Je nach persönlicher Risikobereitschaft lässt sich dann entweder ein höherer oder niedriger Prozentsatz an Hochzins-Krediten einstreuen. Da man alle Antragsteller vergleichen kann und vollkommen selbst entscheidet, auf was für eine Auswahl man sein Geld streuen will, kann auch die Risikoklasse vollkommen selbst gestalten.

In der Praxis hat es sich bewährt, sein Geld auf möglichst viele Kreditprojekte zu streuen. Nicht ganz so krediterfahrenen Anlegern ist zu raten, dass sie jeweils nur 50 bis 100 Euro für jedes ausgewählte Kreditprojekt ausgeben. Das hilft dabei weniger Stress bei der Geldanlage-Form "Kredit von privat" zu haben.

Wir empfehlen: Probieren Sie es einfach mal mit einem kleinen Geldbetrag von 100 Euro oder etwas mehr aus! Sie werden begeistert sein, wie einfach man mit dem Kredit von privat Geld verdienen kann! Und aufstocken kann man sein Anlagekapital ja jederzeit.

Vorteile

Vorteile von einem Kredit von privat gegenüber einem Bankkredit

Für den Kredit suchenden stellt sich häufig die Frage, was einen Kredit von privat im Vergleich zu einem normalen Privatkredit von der Bank so besonders macht. Es gibt ein paar Punkte, die den Kredit von privat vorteilhafter machen:

  1. Der wichtigste Vorteil ist, dass man von keiner Bank allein abhängig ist. Da das geliehene Geld je nach Höhe der Geldsumme auf mehr oder weniger viele Privatpersonen aufgeteilt ist, gibt es keine klares oder endgültiges NEIN für die Gewährung des Kredits.
  2. Egal, ob man das Geld zur Umschuldung oder Investition in ein Geschäft benötigt, oft wird der Kredit schneller und unkomplizierter vergeben, als von einer Bank. Die Bank prüft ganz genau, ob sie das Risiko eingeht Geld aus der Hand zu geben. Beim Kredit von privat ermöglichen die vielen Anleger mit unterschiedlichen Risikoprofilen viel häufiger einen als eher riskant eingestuften Kredit.
  3. Die Transparenz darüber, worein ein Anleger sein Kapital investiert ist maximal gegeben. So ist er nicht auf eine anonyme Bank angewiesen, die fremdes Geld verwaltet.
  4. Der Vorteil einer Direktinvestition durch einen Kredit von privat im Vergleich zur anonymen Verwaltung durch eine Bank bietet die Chance auf eine weitaus höhere Rendite, während Kreditnehmer in den meisten Fällen nicht mehr Zinsen zahlen, als sie es bei der Bank getan hätten.

Nachteile

Nachteile von einem Kredit von privat gegenüber einem Bankkredit

Es gibt auch Nachteile, einen Kredit von privat aufzunehmen, anstatt zu einer Bank zu gehen. Das sollte jeder bedenken, bevor er einen Kreditvertrag unterschreibt, oder sein Geld hier als Kapitalanlage anlegt.

  1. Ratenkredite, wie auch der Privatkredit, werden oft auf mehr als 1 Jahr zu einem festgelegten Zinssatz geschlossen. Das so geliehene Geld ist für diese Zeit festgesetzt und die Kapitalrückflüsse werden monatlich anteilig geleistet.
  2. Die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist natürlich immer gegeben. Darauf sollte man sich immer einstellen und Kredite nur mit Geld bewilligen, auf das man zur Not nicht angewiesen ist.
  3. Günstige Ratenkredite von der Bank können einige Kreditnehmer billiger kommen, als der Kredit von privat über die Kreditportale. Denn bei der Bank ist es üblich, dass man flexible Rückzahlungen tätigen kann, die sogenannte Sondertilgung. Die Lasten des Kredits werden durch die Sondertilgung gedrückt. Gratis wird ein Kredit dadurch zwar nicht, aber man kann den gesamten Zinsbetrag damit gut drücken.

Jonas Schulz (32)
Unternehmer


Ich brauchte dringend einen Privatkredit für den Ausgleich meines Girokontos. Dank Kredit von privat musste ich nichtmal zu meiner Hausbank!

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